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    看點(diǎn):房貸利率可以申請(qǐng)調(diào)整嗎?貸款利率下調(diào)對(duì)已貸房貸有影響嗎?

    2023-07-04 15:02:52 來源:中國風(fēng)投網(wǎng)

    房貸利率可以申請(qǐng)調(diào)整嗎?

    房貸利率一般都是由銀行自行調(diào)整的。

    商業(yè)個(gè)人住宅貸款

    商業(yè)貸款利率是以相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn),再加上點(diǎn)形成的(一個(gè)基點(diǎn)數(shù)值等于0.01%)。LPR在每個(gè)月的20號(hào)(節(jié)假日)都會(huì)更新一次,但在確定了基準(zhǔn)之后,它就不會(huì)改變。

    應(yīng)當(dāng)指出,商貸利率不會(huì)隨著LPR每月的重新報(bào)價(jià)而改變,它有一個(gè)重定價(jià)周期(最短為一年),只有到了重定價(jià)日(1月1日或貸款發(fā)放日),銀行才會(huì)根據(jù)最新LPR報(bào)價(jià)加上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)獲得新利率,然后在下一周期執(zhí)行。

    按揭貸款

    住房公積金貸款按中央銀行的基本貸款利率執(zhí)行,如在還貸期內(nèi)有調(diào)整的,自第二年一月一日起執(zhí)行新的利率。

    房屋抵押貸款的股票

    對(duì)2019年10月8號(hào)之前發(fā)放的存量住房貸款,央行在2020年3月1號(hào)到8月31號(hào)之間進(jìn)行了一批利率調(diào)整。有兩個(gè)選項(xiàng):

    1、將LPR轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)率

    隨著LPR報(bào)價(jià)的調(diào)整,貸款利率也會(huì)隨之變動(dòng)。

    2、轉(zhuǎn)換成固定利率

    按揭貸款的利率將繼續(xù)按合同中的規(guī)定執(zhí)行,不會(huì)改變。

    貸款利率下調(diào)對(duì)已貸房貸有影響嗎?

    貸款利率下調(diào)對(duì)已貸房貸是否有影響,主要分以下三種情況來討論:

    1、商業(yè)貸款

    (1)LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率,受影響

    用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率,當(dāng)貸款利率下調(diào),用戶的房貸利率大概率也會(huì)跟著下調(diào)。由于貸款利率下調(diào),到了重定價(jià)日,用戶的LPR大概率也會(huì)跟著下調(diào),這樣LPR+基點(diǎn)形成的新房貸利率就會(huì)低于原來的房貸利率。當(dāng)然,房貸利率下調(diào)后,用戶每月還款的月供金額會(huì)減少,從而使得房貸總利息也跟著減少。

    溫馨提示:LPR進(jìn)行重定價(jià)時(shí),通常是以前一年12月的LPR作為參考,或者以重定價(jià)日上一個(gè)月的LPR作為參考。

    而是一年調(diào)整一次,都以前一年12月的LPR為準(zhǔn)。

    (2)LPR+基點(diǎn)固定利率,不受影響

    用戶的房貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率,則房貸利率下調(diào)時(shí),用戶的房貸利率不發(fā)生任何變化。固定利率是指在房貸期限內(nèi),用戶的房貸利率不發(fā)生任何變化。未來不管LPR上調(diào)或者下降,都與用戶的房貸利率無關(guān)。固定利率一旦確定后,直到房貸到期為止利率都是保持不變。

    2、組合貸款

    組合貸款是商業(yè)貸款與公積金貸款的組合,其中商業(yè)貸款可以執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率,或者LPR+基點(diǎn)固定利率。如果商貸利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)浮動(dòng)利率,那么貸款利率下調(diào)時(shí),商業(yè)貸款利率部分會(huì)跟著調(diào)整。而用戶的商業(yè)貸款利率執(zhí)行LPR+基點(diǎn)固定利率,則貸款利率下調(diào),用戶的房貸利率不發(fā)生變化。

    3、公積金貸款

    公積金貸款參考的是公積金貸款基準(zhǔn)記錄,LPR發(fā)生調(diào)整,不會(huì)影響公積金貸款利率。除非公積金貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整,那么用戶的公積金貸款利率才有可能進(jìn)行調(diào)整。

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