經(jīng)過包裝，普通的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)變成保護(hù)年輕人和小朋友的“鋼鐵俠”。然而，細(xì)讀這些產(chǎn)品條款不難發(fā)現(xiàn)，無論是產(chǎn)品設(shè)計(jì)還是保障責(zé)任都沒有明顯提升，甚至有可能只是舊產(chǎn)品換了新馬甲。

11月9日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局公布了對(duì)兩家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的行政處罰決定書。這兩家公司因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，并在宣傳銷售頁面列示“首期0元”誘導(dǎo)銷售，分別被罰款100萬元和10萬元。

此前，銀保監(jiān)會(huì)和地方銀保監(jiān)局曾多次發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，直指“首月1元”“首月免費(fèi)”“免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)”等有顯著誘導(dǎo)性的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售問題。此次處罰落地彰顯了監(jiān)管部門對(duì)于整治互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品亂象的決心。

在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷大行其道的影響下，不少保險(xiǎn)公司跟風(fēng)推出了“網(wǎng)紅產(chǎn)品”“明星產(chǎn)品”。經(jīng)過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷的包裝，原本普通的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)變身成為保護(hù)年輕人和小朋友的“鋼鐵俠”“超級(jí)瑪麗”。然而，細(xì)讀這些產(chǎn)品的條款不難發(fā)現(xiàn)，無論是產(chǎn)品設(shè)計(jì)還是保障責(zé)任都沒有明顯提升，甚至有可能只是舊產(chǎn)品換了新馬甲。“首月免費(fèi)”的套路加上不清不楚、默認(rèn)勾選的“自動(dòng)續(xù)保”按鈕，不知不覺間讓消費(fèi)者“掏了錢”。可是被“套路”的消費(fèi)者并沒有得到適合的保險(xiǎn)保障。

不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用提高了保險(xiǎn)服務(wù)的觸達(dá)率和覆蓋率，使越來越多的消費(fèi)者能夠享受到保險(xiǎn)保障。但從已公布的數(shù)據(jù)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投訴率和退保率都在持續(xù)攀升。這說明有大量消費(fèi)者在不知情的情況下被推薦購買了并不適合自己的產(chǎn)品。從行業(yè)發(fā)展角度看，保險(xiǎn)姓“保”的定位不能變，保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)有度。想要獲得更多的客戶信任，保險(xiǎn)公司應(yīng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、理賠服務(wù)等方面多下功夫。想要取得更亮麗的銷售業(yè)績(jī)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司需要在客戶陪伴、精準(zhǔn)服務(wù)方面再加把勁。

值得注意的是，兩家公司被處罰的問題均發(fā)生在2018年至2019年間，這也給保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)人員提了個(gè)醒兒。銷售平臺(tái)可以事后下架產(chǎn)品，關(guān)閉營(yíng)銷鏈接，但是在金融行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管框架下，這些小算盤在回溯與倒查的監(jiān)管政策面前根本起不了作用。

在嚴(yán)格監(jiān)管“堵旁門”“糾偏門”的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在“開正門”。10月下旬，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)誰能賣、賣什么以及怎么賣等問題作出嚴(yán)格界定，產(chǎn)品開發(fā)、銷售等方面的規(guī)定更為細(xì)致，從源頭上規(guī)范了“首月0元”、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、渠道費(fèi)用畸高等行為。

最后，給消費(fèi)者提個(gè)醒兒，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品不能貪便宜，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，明確了解購買產(chǎn)品的保障責(zé)任、繳費(fèi)方式，避免陷入前腳投保上當(dāng)、后腳退保吃虧的境地。（本文來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：于 泳）

關(guān)鍵詞： 產(chǎn)品 銷售 互聯(lián)網(wǎng) 消費(fèi)者 保險(xiǎn)