日前，57家上市銀行先后公布2021年三季度業(yè)績報告。總體而言，前三季度上市銀行規(guī)模平穩(wěn)增長，結構持續(xù)優(yōu)化，盈利能力有所提升，呈現(xiàn)出穩(wěn)中有進的良好態(tài)勢。多數(shù)銀行營業(yè)收入和凈利潤同比增速顯著提高，部分銀行盈利指標比年初增長20%以上，引發(fā)市場關注。面對內(nèi)外部復雜多變的形勢，上市銀行主要業(yè)績指標保持在較好水平，成績來之不易，應客觀理性看待。與此同時，不能低估下一階段的困難和挑戰(zhàn)。

今年前三季度，上市銀行業(yè)績增長較快的原因主要有：一是我國宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復，前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）同比增速達9.8%，為上市銀行經(jīng)營業(yè)績提升奠定了基礎；二是為服務實體經(jīng)濟，支持中小微企業(yè)，上市銀行加快信貸投放力度，貸款增速達12%左右，推動利息收入較快增長；三是上市銀行深化金融科技運用，加快發(fā)展財富管理等中間業(yè)務，收入結構持續(xù)優(yōu)化；四是上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定，不良貸款率有所下降；五是穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度，央行實施全面降準，加強對存款利率監(jiān)管，采取多種措施降低銀行資金成本，上市銀行息差保持基本穩(wěn)定。此外，上市銀行業(yè)績同比增速大幅提高，也與2020年前三季度較低的基數(shù)有關。受疫情沖擊，2020年前三季度我國商業(yè)銀行凈利潤同比下降8.3%。

上市銀行業(yè)績大增是內(nèi)外部多種因素作用的結果，對此應全面、客觀、理性看待。首先，上市銀行業(yè)績顯著改善，既是宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復的反映，也是上市銀行加強經(jīng)營管理的結果。其次，上市銀行盈利能力提升，利潤增長較快，既提升了銀行服務實體經(jīng)濟能力，也增強了銀行發(fā)展穩(wěn)健性，有助于防范和化解系統(tǒng)性金融風險。再次，上市銀行營業(yè)收入和凈利潤大增，低基數(shù)效應發(fā)揮了較大作用，上市銀行仍然采取多種措施降低實體企業(yè)融資成本。央行發(fā)布的《2021年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2021年6月貸款加權平均利率為4.93%，創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低，實體經(jīng)濟融資成本持續(xù)下降。

與此同時，更要看到我國銀行業(yè)下一階段仍將面臨不少困難、挑戰(zhàn)，不可因為業(yè)績一時改善就掉以輕心。從國內(nèi)看，今年三季度當季GDP同比增速僅為4.9%，兩年平均增速為4.9%，均降至5%以下，不及預期。從國際看，全球經(jīng)濟景氣度有所回落，能源價格上漲、供應鏈緊張制約經(jīng)濟復蘇。面對較多的不穩(wěn)定性和不確定性，下一步應高度重視上市銀行穩(wěn)健發(fā)展的可持續(xù)性，多措并舉防范化解各類風險，擴寬不良資產(chǎn)處置渠道，遏制上市銀行特別是中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行趨勢。應堅持法治化、市場化原則，加快推進農(nóng)村信用社系統(tǒng)改革，繼續(xù)鼓勵好機構兼并風險機構，加快城商行、農(nóng)商行重組合并，提高集約化經(jīng)營能力和風險化解能力；鼓勵優(yōu)質(zhì)中小銀行、消費金融公司公開上市，創(chuàng)新資本補充工具，發(fā)行優(yōu)先股、二級資本債、永續(xù)債等工具補充資本，增強發(fā)展穩(wěn)健性，提升對小微企業(yè)和個體工商戶服務能力。

上市銀行應繼續(xù)回歸本源，提升對實體經(jīng)濟服務的質(zhì)效，并以此作為防范化解風險的根本之策。對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，上市銀行應努力做好“加法”，進一步加大支持和服務，強化對小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等領域的“精準滴灌”。相關部門應從財稅、貨幣、監(jiān)管政策等入手，完善普惠型小微企業(yè)貸款的激勵約束機制，加快構建多層次、可持續(xù)的小微金融生態(tài)體系；大力發(fā)展綠色金融，增加綠色信貸投入，助推綠色債券、綠色保險發(fā)展，通過金融資源配置促進綠色發(fā)展；緩解金融服務科技創(chuàng)新的風險與收益不匹配問題，完善科技金融模式，探索銀行支持科技創(chuàng)新的新機制、新路徑；充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融的優(yōu)勢和特點，多方協(xié)同發(fā)力，提升金融對鄉(xiāng)村振興的服務能力和效率。

（本文來源：經(jīng)濟日報 作者系招聯(lián)金融首席研究員 董希淼）

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