近日，由《清華金融評論》主辦，北京清控金媒文化科技有限公司承辦的新格局下銀行業(yè)發(fā)展新趨勢研討會(huì)在線上舉行。在會(huì)上，《清華金融評論》首次發(fā)布“2021中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”，多位銀行研究領(lǐng)域知名專家學(xué)者圍繞銀行業(yè)發(fā)展新趨勢發(fā)表演講并對排行榜進(jìn)行點(diǎn)評。

《2021中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)：銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成效顯著，護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)》報(bào)告指出，2020年，中國商業(yè)銀行努力克服新冠肺炎疫情沖擊，穩(wěn)妥應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，經(jīng)營指標(biāo)及監(jiān)管指標(biāo)均處于較好狀態(tài)。在疫情沖擊、金融部門向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利以及不良貸款處置力度加大等因素的共同作用下，2020年商業(yè)銀行凈利潤雖然出現(xiàn)負(fù)增長，但大型商業(yè)銀行凈利潤均保持正增長，全年全國商業(yè)銀行近2萬億元的凈利潤規(guī)模為商業(yè)銀行補(bǔ)充資本提供了豐厚資源。2020年末，上榜銀行的核心一級資本凈額共計(jì)17.43萬億元，同比增長8.18%;入排行榜銀行的總資產(chǎn)共計(jì)249.39萬億元，同比增長10.77%。總體上，2020年中國商業(yè)銀行盈利能力仍比較健康。風(fēng)控方面，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.84%，同比下降2個(gè)基點(diǎn);2020年商業(yè)銀行的撥備覆蓋率有所下降。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，目前來看，銀行業(yè)頭部效應(yīng)顯著，大型商業(yè)銀行集中下沉，末端市場競爭激烈，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型困難，如何做精做優(yōu)成為銀行業(yè)亟需解決的痛點(diǎn)。郭田勇認(rèn)為，未來銀行業(yè)如果要打破資本怪圈，需要從提高資本收益入手，依靠輕資本、輕資產(chǎn)獲取收入，積極轉(zhuǎn)型;對于中小商業(yè)銀行，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)存在較大發(fā)展空間。他特別提到，資本監(jiān)管力度可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況與銀行發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，給予政策支持，促使銀行業(yè)更好的發(fā)揮其戰(zhàn)略作用。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，中國銀行業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張空間在減弱，考慮到資本成本的上升，簡單以資本擴(kuò)充來帶動(dòng)貸款增長的模式難以持續(xù)，銀行經(jīng)營理念需要從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向結(jié)構(gòu)優(yōu)化和效益提升，形成新的發(fā)展動(dòng)力。從長遠(yuǎn)來看，資本規(guī)模只是評估銀行發(fā)展空間的指標(biāo)之一，可持續(xù)的銀行其市值應(yīng)相對合理、能夠擴(kuò)充現(xiàn)有業(yè)務(wù)能力和空間，銀行業(yè)未來的轉(zhuǎn)型方向需要更追求效率以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展，并更好地服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院黨委委員、副研究員，清華大學(xué)國家金融研究院副院長，《清華金融評論》副主編張偉指出，科技浪潮下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為中國銀行業(yè)發(fā)展的突破口，銀行機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)數(shù)字化及管理數(shù)字化需要雙管齊下。他提出，銀行業(yè)發(fā)展需順應(yīng)宏觀指引，當(dāng)前雙碳目標(biāo)及共同富裕是中國經(jīng)濟(jì)下一階段的政策重點(diǎn)，也是銀行轉(zhuǎn)型需要努力的方向。

關(guān)鍵詞： 銀行 金融 資本 銀行業(yè) 商業(yè)銀行