按照10月15日人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》，12月1日起，系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定正式實(shí)施。筆者認(rèn)為，對系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求尤為必要。

一般來說，系統(tǒng)重要性銀行是指具有以下特征的銀行，即規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜性較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)；一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較大不利影響。也就是說，系統(tǒng)重要性銀行的穩(wěn)健經(jīng)營直接關(guān)系到經(jīng)濟(jì)金融體系的整體穩(wěn)定。

2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，防范“大而不能倒”問題成為反思危機(jī)教訓(xùn)、推進(jìn)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。其中，系統(tǒng)重要性銀行是非常重要的方面，并逐步探索形成了全球系統(tǒng)重要性銀行和本國系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管政策框架。2011年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會首次提出全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法和標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)金融穩(wěn)定理事會批準(zhǔn)后確定并公布全球系統(tǒng)重要性銀行名單。在對全球系統(tǒng)重要性銀行分組的基礎(chǔ)上，主要從附加資本要求等方面進(jìn)行附加監(jiān)管。歐美發(fā)達(dá)國家也主要從提高資本充足率水平要求，明確恢復(fù)與處置計(jì)劃即“生前遺囑”，完善風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，成立專職監(jiān)管機(jī)構(gòu)等其中一個或多個方面，強(qiáng)化對本國系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

就我國的實(shí)際情況看，目前融資方式是以間接融資為主。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模大，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著不可替代的作用，大型商業(yè)銀行更是如此。面對守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的要求，需要進(jìn)一步夯實(shí)我國銀行體系健康發(fā)展的基礎(chǔ)，完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，在落實(shí)各項(xiàng)微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，對系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)有更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以提高其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時，推進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實(shí)發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。

目前，我國已根據(jù)2020年12月出臺的《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》從附加監(jiān)管要求、恢復(fù)與處置計(jì)劃、審慎監(jiān)管等方面明確監(jiān)管要求，系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架逐步完善。在實(shí)際執(zhí)行中，對系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管既可以起到強(qiáng)化監(jiān)管的作用，開始階段又不會給系統(tǒng)重要性銀行帶來太大壓力。以附加資本要求為例，19家被認(rèn)定的系統(tǒng)重要性銀行資本充足率都滿足附加監(jiān)管要求，無需立即補(bǔ)充資本，不會影響信貸供給能力。

總之，在全球普遍加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的大趨勢下，我國加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管符合國際大趨勢。在我國轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)也需要高質(zhì)量發(fā)展，推進(jìn)銀行經(jīng)營更加穩(wěn)健可持續(xù)，而對系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管就是一個有效方式。對我國系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施附加監(jiān)管，不僅是通過差異化監(jiān)管來推進(jìn)多層次銀行機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，也對促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展有重要意義，還有助于系統(tǒng)重要性銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮更大的作用。

（本文來源：經(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者系國家信息中心博士后、中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬）

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