核心觀點(diǎn)：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論員臧夢(mèng)雅認(rèn)為，構(gòu)建“老年友好型”社會(huì)，養(yǎng)老金融只是一個(gè)方面。推進(jìn)“養(yǎng)老錢(qián)”投資渠道再拓寬，需要穩(wěn)步建立豐富的產(chǎn)品供給體系，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，這樣才能不斷釋放政策善意，為群眾帶來(lái)更多獲得感、幸福感和安全感，真正實(shí)現(xiàn)“老有所依”。

資料圖片（來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)）

今年8月份，銀保監(jiān)會(huì)制定并發(fā)布關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知，決定結(jié)合國(guó)家養(yǎng)老金融領(lǐng)域改革試點(diǎn)區(qū)域開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。此后，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在監(jiān)管部門(mén)指導(dǎo)下緊密籌備，推出的首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品已于12月6日正式發(fā)行。

目前，我國(guó)60歲及以上老年人口2.64億，在全部人口中占比達(dá)到18.7%。隨著人口老齡化加快，民眾的“養(yǎng)老焦慮”也在與日俱增。與擁有傳統(tǒng)觀念的上一輩相比，“新”老年群體有新型的養(yǎng)老需求，他們往往更加關(guān)注健康管理、財(cái)富管理，關(guān)心在追求長(zhǎng)壽的同時(shí)如何擁有更豐富多彩的生活。

與此同時(shí)，我國(guó)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好，國(guó)民收入水平穩(wěn)步提升，老年人的健康老齡期不斷延長(zhǎng)，老年群體獲取金融服務(wù)的意愿和要求也越來(lái)越高，很多人的觀念正從“養(yǎng)兒防老”向“理財(cái)防老”轉(zhuǎn)變。因此，傳統(tǒng)的投資方式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足老年群體提高生活品質(zhì)的要求，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的推出是大勢(shì)所趨。

打理“養(yǎng)老錢(qián)”，投資者首先關(guān)注的是收益。雖然養(yǎng)老理財(cái)并不像其他金融產(chǎn)品的回報(bào)那么高，但只要是投資，投資者肯定會(huì)關(guān)心收益。“養(yǎng)老錢(qián)”的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)要真正符合大眾的養(yǎng)老需求，讓“養(yǎng)老錢(qián)”不僅要能“養(yǎng)得起”，還得“養(yǎng)得好”。

打理“養(yǎng)老錢(qián)”，投資者當(dāng)然也高度關(guān)心資金安全。考慮到養(yǎng)老屬性，新推出的養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品，更加注重投資策略和理念的穩(wěn)健性。然而，養(yǎng)老理財(cái)本質(zhì)上仍是金融產(chǎn)品，是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。購(gòu)買(mǎi)者需要綜合考慮自身的養(yǎng)老需求，認(rèn)真判斷這樣的產(chǎn)品是否能成為自己的“終身所托”。

近年來(lái)，一些金融機(jī)構(gòu)嘗試推出冠以“養(yǎng)老”字樣的理財(cái)產(chǎn)品，其中很大一部分并不具備真正的養(yǎng)老功能，甚至有一些非法金融機(jī)構(gòu)，打著“養(yǎng)老理財(cái)”的名義進(jìn)行非法集資和金融詐騙，不僅侵害了投資者的合法權(quán)益，更偏離了養(yǎng)老群體的需求導(dǎo)向。要想“堵偏門(mén)”，需要的是“開(kāi)正門(mén)”。總額度400億元的養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)開(kāi)閘，是推進(jìn)養(yǎng)老金融改革發(fā)展的重要舉措，有助于拓展老年人普惠金融發(fā)展空間，滿(mǎn)足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求，進(jìn)一步激活“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”。

不過(guò)，就目前來(lái)看，要想真正發(fā)揮這類(lèi)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的功能，一些細(xì)節(jié)還需厘清。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)要做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銷(xiāo)售管理、信息披露和投資者保護(hù)等工作，確保相關(guān)業(yè)務(wù)審慎合規(guī)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，保障養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健運(yùn)行；監(jiān)管部門(mén)則要持續(xù)清理名不符實(shí)的“養(yǎng)老”字樣理財(cái)產(chǎn)品，為大眾提供便捷安全的普惠金融服務(wù)，維護(hù)養(yǎng)老金融市場(chǎng)秩序。

構(gòu)建“老年友好型”社會(huì)，養(yǎng)老金融只是一個(gè)方面。推進(jìn)“養(yǎng)老錢(qián)”投資渠道再拓寬，需要穩(wěn)步建立豐富的產(chǎn)品供給體系，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，這樣才能不斷釋放政策善意，為群眾帶來(lái)更多獲得感、幸福感和安全感，真正實(shí)現(xiàn)“老有所依”。（中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)評(píng)論員 臧夢(mèng)雅）

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