中新財經4月9日電 (左宇坤)房貸真要“貸貸相傳”？

這兩天，廣州傳出有銀行再次啟動“接力貸”的消息，但很快在一天內“夭折”。“接力貸”到底是什么？買房人能不能用？

中新社記者 陳驥旻 攝">

資料圖：無人機航拍的廣州鶴洞大橋。 中新社記者 陳驥旻 攝

“父母主貸、子女同還”，廣州“接力貸”一日游

4月7日，有媒體報道稱，早已被禁止的“接力貸”又在廣州某些銀行悄然啟動。

“接力貸”，指用父母購房資格買房，父母作為主貸款人和子女一起承擔還貸責任。據報道，“接力貸”的主貸款人年齡需要在18到65歲之間，按子女年齡最長貸30年，父母+子女流水滿足月供兩倍以上，首套利率最低5.4%，二套5.6%。

事實上，“接力貸”早已不是新事物。最早在2006年，“接力貸”就曾現身多家大型商業銀行；上一次引發廣泛討論是在2019年，杭州某銀行推出一款可貸到80周歲的“接力貸”產品。

雖然從設計初衷來講，“接力貸”可以讓原來的還款周期延長，意味著每月更低的還款額度，借貸人的還款壓力也會減少。但事實上，這會影響房地產宏觀調控政策的執行。

有中介說，如果你在廣州已經購買了一套房，按照現有政策你是沒有資格再購買了。但如果你父母沒有在廣州買過房，可以父母的名額來購買并申請接力貸，享受到首套房的政策。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，相關子女借父母的資格來回避限購政策、通過“接力貸”來回避限貸政策，這便成為一種“助力”炒房的金融政策，確實需要“叫停”。

除此之外，有銀行工作人員稱，通過“接力貸”，二套變首套，首付為3成，但是廣州的政策規定二套房首付為5成，這直接涉嫌違規。

因此，繞開限購、限貸政策漏洞的“接力貸”長期處于灰色地帶，也在廣州等地被明令禁止。本次重出江湖更是不到24小時，當日深夜就被緊急叫停。

“子女主貸、父母擔保”或同樣涉嫌違規

“祖傳貸款”“一貸永流傳”“一貸傳三代，人走貸還在”……一直以來，買房人對于此類貸款的吐槽便沒停過，更是常被調侃為“愚公聽了都說內行”。

“之所以需要接力，主要是因為購房人首付能力和貸款月供能力不足，在接力貸中，當父母的資金需要支付醫療等其他費用時，可能會造成對子女的支持力度下降，進而造成還款意愿和還款能力的下降，嚴格來意義上講是一種需求的過度”。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。

近日，有媒體報道，廣州已經有銀行將首套房的貸款利率降至LPR基準，即首套房利率可以降至4.6%，二套房貸利率最低為LPR+60bp，即5.2%。

“當前金融環境總體寬松，銀行可貸資金總體充足，如何讓此類資金充分合理地流入購房市場，防范被投資投機的炒房者所套取，這是需要研究的內容。”嚴躍進說。

有房地產中介人士向中新財經表示，現實情況中存在子女父母同時還款的情況，但多是用子女的購房名額作為主借款人，父母只是作為擔保人，子女和父母的收入證明達到月供2倍即可。

“主要是因為當下年輕人買房貸款，有不少人有購房資格但收入流水不夠，便需要父母擔保共同還貸，在銀行看來還是單獨還款。”該中介人士表示。

“這種情況不涉及還款周期延長的問題，不算‘接力貸’，但同樣也是涉嫌違規的。”北京金訴律師事務所主任律師王玉臣對中新財經表示，因為貸款的時候對于貸款人的收入需要進行審查，如果收入不夠本身就屬于不符合貸款條件，用父母擔保的方式涉嫌規避常規的貸款要求和政策。

“對銀行來說，本身政策不明朗的甚至違規的業務確實要叫停，可以多思考研究業務創新，比如近期關于房貸月供推遲的討論；對購房者來說，有些城市可能對于限購和二套房的政策都在放松，客觀上也可以更好享受首套房購房資格。”嚴躍進建議。(完)

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